1、缺乏战略思维，追求眼前利益和短期利益。一些商业银行很少去考虑客户在未来可预期的时间内能为银行带来多少利润，因此在进行产品创新时，对暂时不能带来利润甚至有些亏损，但长远来说很有潜力的客户缺乏足够的重视。

2、产品研发机制落后。一是产品开发的信息渠道不够畅通。目前商业银行的产品研发主要由各家银行的总行负责。在这种研发机制下，一方面，下级行向上级行反馈客户需求信息的环节较多，降低了需求信息的时效性；另一方面，营销部门与科研部门之间的信息沟通渠道脱节，营销部门虽然集中了大量的客户需求信息，但是并不了解科技发展战略和研发水平，因此提供的能转化为生产力的有效需求信息少之又少。二是产品的开发理念滞后。目前，商业银行的产品开发过多地关注了内部的业务变革和管理便利，对客户需求关注得并不多。

3、产品开发不规范，营销方式简单。目前，新的银行卡产品虽然不断涌现，但模仿的多、趋同的多，有特色的少、科技含量高的少、能够形成品牌的少；同时为了抢时间、抢市场，急功近利，仓促推出不成熟的新产品，未能达到预期的目的。

4、市场营销机制不健全。一是缺乏强大的品牌宣传效应。目前的银行卡品牌较多，但知名度并不高，主要原因在于其广告宣传内容不统一，营销活动主题不明显。二是缺乏有效的客户细分及产品定位研究。没有对目标客户的需求及偏好进行识别分析，在产品定位上产生盲目性，不利于客户价值的创造和传递。

5、产品创新人员的素质有待提高。目前，商业银行产品创新人员素质普遍不太高，不具有国际化视野，阻碍了银行卡产品创新的开展。