这些年来，我国的经济得到持续快速发展，金融环境、政策法律环境和社会环境日益改善，促进了银行金融业务的发展，银行卡业务也得到各发卡机构的重视，在这几年间从发卡量、支付环境等方面都得到了质的飞跃。

但是，在2008年之前的几年中，各家商业银行的银行卡业务太过于粗放式经营，由此也带来了诸多的风险隐患。因此，2008年以后，特别是进入2009年以来，不少银行纷纷调整了业务发展策略，将银行卡业务的重点转到维护现有客户，充分开发现有客户的潜力，提高利润率水平上。于是，这导致了2009年银行卡发卡量增速的下降。

一、2009年银行卡市场总体情况

我国的银行卡市场经历了20多年的发展，在2007年以前，各家商业银行银行卡发卡市场上的竞争极为激烈，银行非常重视自身发卡量的增长，这使得银行卡的发卡量达到了很大的规模。从2008年以后，商业银行逐渐调整了发卡策略，降低了发卡增速，但是因为发卡策略的调整仍然会有滞后的效应，因而，2008年的银行卡发卡量仍然达到了较高的水平。进入2009年以来，各商业银行发卡机构继续维持精耕细作的银行卡业务策略，使得2009年银行卡业务的发展显得更为平稳。

（一）银行卡市场发卡总体情况

根据中国人民银行2010年2月份发布的《2009年支付体系总体运行情况》报告，截至2009年底，全国累计发行银行卡206594.37万张，同比增长14.8%，增速回落5.2个百分点。其中，借记卡发卡量为188038.81万张，同比增长13.4%，增速回落4.2个百分点，占银行卡发卡量的91.0%；信用卡发卡量为18555.56万张，同比增长30.4%，增速回落27.3个百分点。我国信用卡发卡增速明显回落，信用卡发卡从高速增长逐渐转向平稳增长。2009年底，我国借记卡发卡量与信用卡发卡量之间的比例约为10.13:1。

图表 1：2008年第三季度末至2009年底全国银行卡累计发行数量

单位：万张

资料来源：中国人民银行 银联信整理（数据截至2009年底）

从图表中可以看到，从2008年第三季度以来，我国银行卡的发行，仍然保持着相对平稳的增长趋势。其中，信用卡的季度环比增长率要相对高一些，而借记卡的基数已经比较高，其季度环比增长率相对比较低一些。从人民银行发布的各个季度的支付体系运行情况的报告中，借记卡在银行卡中的比重在不断降低，也很好的印证了这一点。另外，2009年第四季度的时候，银行卡的发卡量首次出现了环比负增长，主要是由于借记卡数量的减少，原因在于各家商业银行对于长期未使用的睡眠卡进行了清理。